“手機(jī)取代信用卡是遲早的事?！痹诮丈钲谂e行的一次高峰論壇上，招商銀行行長(zhǎng)馬蔚華大膽預(yù)言。

　　如今，在手機(jī)支付寶上，每天都有幾百萬(wàn)用戶(hù)通過(guò)“指尖”進(jìn)行著交易付款、手機(jī)充值、水電煤繳費(fèi)。

　　繼銀行卡支付、網(wǎng)絡(luò)支付后，手機(jī)支付正在成為新寵。移動(dòng)互聯(lián)技術(shù)的快速發(fā)展蘊(yùn)含著移動(dòng)金融廣闊的成長(zhǎng)空間，專(zhuān)家預(yù)計(jì)，移動(dòng)支付市場(chǎng)交易規(guī)模預(yù)計(jì)到2013年將突破2000億元。

　　中國(guó)移動(dòng)牽手中國(guó)銀聯(lián)

　　50個(gè)城市即將試點(diǎn)手機(jī)支付

　　馬蔚華的說(shuō)法在現(xiàn)實(shí)中已得到了很大程度的驗(yàn)證。最近的一個(gè)重大突破是中國(guó)移動(dòng)和中國(guó)銀聯(lián)在支付標(biāo)準(zhǔn)上僵持近3年后終于“握手言和”，簽署移動(dòng)支付業(yè)務(wù)合作協(xié)議，約定在產(chǎn)品研發(fā)、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、市場(chǎng)推廣等領(lǐng)域開(kāi)展合作。這被業(yè)界看做移動(dòng)支付標(biāo)準(zhǔn)的“破冰”，更有人士預(yù)言：全面手機(jī)支付時(shí)代即將來(lái)臨。

　　基于此，不管是互聯(lián)網(wǎng)線上支付，還是傳統(tǒng)線下支付，只需攜帶一部手機(jī)就能搞掂所有消費(fèi)支付，“無(wú)卡消費(fèi)”不是夢(mèng)。

　　實(shí)際上，國(guó)內(nèi)多家銀行在開(kāi)發(fā)手機(jī)支付上也不遺余力，紛紛推出手機(jī)支付客戶(hù)端，創(chuàng)新無(wú)卡支付、轉(zhuǎn)賬等，令移動(dòng)支付顯示出“百花齊放”的局面。

　　易觀國(guó)際報(bào)告顯示，2011年中國(guó)移動(dòng)支付用戶(hù)數(shù)達(dá)1.87億戶(hù)，交易額達(dá)742億元，同比增長(zhǎng)67.8%。該報(bào)告預(yù)計(jì)，到2014年移動(dòng)支付市場(chǎng)交易規(guī)模將達(dá)3850億元，用戶(hù)規(guī)模將達(dá)到3.87億。在市場(chǎng)迅速擴(kuò)張的同時(shí)，國(guó)內(nèi)三大運(yùn)營(yíng)商、第三方支付公司和金融機(jī)構(gòu)紛紛加快了跑馬圈地的速度。

　　中國(guó)移動(dòng)擁有全球第一的網(wǎng)絡(luò)和客戶(hù)規(guī)模；中國(guó)銀聯(lián)擁有近300家境內(nèi)外成員機(jī)構(gòu)，處于我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)的核心和樞紐地位。此次，兩家行業(yè)龍頭將依托各自在主營(yíng)領(lǐng)域內(nèi)的豐富經(jīng)驗(yàn)與資源，發(fā)揮各自行業(yè)優(yōu)勢(shì)，在移動(dòng)支付領(lǐng)域展開(kāi)深度業(yè)務(wù)合作。雙方將共同探索基于移動(dòng)通信網(wǎng)絡(luò)，通過(guò)SIM卡等安全載體承載銀行卡賬戶(hù)的移動(dòng)支付產(chǎn)品；并在近場(chǎng)支付技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、NFC手機(jī)產(chǎn)品檢測(cè)、可信服務(wù)管理平臺(tái)（TSM）互聯(lián)互通等方面展開(kāi)全面合作。

　　雙方計(jì)劃在全國(guó)不少于50個(gè)城市的范圍內(nèi)建設(shè)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)示范商圈，推出基于NFC技術(shù)的移動(dòng)支付產(chǎn)品，并配以受理環(huán)境的升級(jí)。不久之后，廣大的移動(dòng)手機(jī)用戶(hù)便可在印有非接觸受理標(biāo)識(shí)“Quick Pass”的POS機(jī)具上通過(guò)“刷手機(jī)”實(shí)現(xiàn)近場(chǎng)支付，也可以通過(guò)輕松點(diǎn)擊手機(jī)屏幕完成信用卡還款、便民繳費(fèi)、在線購(gòu)物等遠(yuǎn)程支付操作。

　　對(duì)于和銀聯(lián)的合作，中國(guó)移動(dòng)董事長(zhǎng)奚國(guó)華表示，“移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)是一個(gè)平臺(tái)，手機(jī)支付是其中重要的一項(xiàng)。目前我們和銀聯(lián)的標(biāo)準(zhǔn)已經(jīng)統(tǒng)一，平臺(tái)也搭建起來(lái)了，下一步要盡快把NFC（近距離無(wú)線通訊）的功能內(nèi)置到手機(jī)中去?！?

　　中國(guó)聯(lián)通同樣不甘落后。該公司早在2007年便開(kāi)始與銀聯(lián)合作，推出手機(jī)錢(qián)包業(yè)務(wù)。今年4月，中國(guó)聯(lián)通又成立了全資子公司 “聯(lián)通支付有限公司”，并宣布將在今年下半年推出基于電子現(xiàn)金的近場(chǎng)支付產(chǎn)品并啟動(dòng)試點(diǎn)。截至目前，聯(lián)通支付公司已與20多家銀行及銀聯(lián)、萬(wàn)事達(dá)卡和多家第三方支付機(jī)構(gòu)開(kāi)展合作。

　　相比中國(guó)移動(dòng)和中國(guó)聯(lián)通，中國(guó)電信雖落后一步，但發(fā)展情況卻領(lǐng)先對(duì)手。2010年，中國(guó)電信聯(lián)手中國(guó)銀聯(lián)推出“翼支付”，旗下多款手機(jī)支持各類(lèi)行業(yè)卡、公交卡、校政企內(nèi)部卡賬號(hào)、銀行卡等支付方式。截至目前，中國(guó)電信翼支付的累計(jì)交易額已達(dá)到169.6億元。

　　此前，移動(dòng)支付存在兩種技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，分別是中國(guó)銀聯(lián)主導(dǎo)的13.56MHz和中國(guó)移動(dòng)主導(dǎo)的2.4GHz。由于牽涉金融和通訊兩個(gè)行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上的多重因素，多年來(lái)移動(dòng)支付國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)遲遲難定，致使行業(yè)發(fā)展遇阻。因此在現(xiàn)階段，移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商和銀行機(jī)構(gòu)的合作將是解決標(biāo)準(zhǔn)之爭(zhēng)最快捷有效的方式。

　　中國(guó)銀聯(lián)執(zhí)行副總裁柴洪峰近日也透露，移動(dòng)支付標(biāo)準(zhǔn)有望年內(nèi)出臺(tái)。在近場(chǎng)支付領(lǐng)域，已經(jīng)確定為銀聯(lián)主導(dǎo)的13.56MHZ標(biāo)準(zhǔn)?！跋嚓P(guān)標(biāo)準(zhǔn)體系的建立和政策的許可將為移動(dòng)支付長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展保駕護(hù)航。”

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　　第三方支付發(fā)展迅速

　　全面手機(jī)支付時(shí)代即將來(lái)臨

　　在移動(dòng)支付上，以支付寶、快錢(qián)等第三方支付機(jī)構(gòu)為代表的另一類(lèi)參與者也不容小覷。

　　7月初，支付寶宣布升級(jí)現(xiàn)有移動(dòng)支付方案為“移動(dòng)快捷支付”，與現(xiàn)有PC快捷支付一起為用戶(hù)提供快捷的支付方案。在升級(jí)之后，已有的8500萬(wàn)快捷支付用戶(hù)可直接在手機(jī)與平板上支付。據(jù)悉，“移動(dòng)快捷支付”堪稱(chēng)“傻瓜”式支付。支付寶相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，當(dāng)前手機(jī)支付與PC支付的比例為1:9，若加入“快捷”元素，這一比例將大大提高。

　　不過(guò)，快錢(qián)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，移動(dòng)支付依賴(lài)的合作伙伴太多，運(yùn)營(yíng)商、手機(jī)制造商、軟件開(kāi)發(fā)商、商業(yè)銀行、第三方等，這么多的參與方，利益的協(xié)同是發(fā)展的最大阻礙?！八羞@些利益協(xié)調(diào)一致，市場(chǎng)才能夠更壯大?！?

　　第三方支付公司的移動(dòng)支付業(yè)務(wù)也在向用戶(hù)生活領(lǐng)域全方位滲透，生活繳費(fèi)、機(jī)票酒店、信用卡還款、網(wǎng)購(gòu)貨到付款、理財(cái)?shù)葻o(wú)所不能，并在產(chǎn)業(yè)鏈上展開(kāi)了縱深合作。

　　支付寶今年3月開(kāi)啟物流POS戰(zhàn)略，計(jì)劃未來(lái)三年向市場(chǎng)投入6萬(wàn)臺(tái)支付寶POS機(jī)，這是第三方支付企業(yè)發(fā)展線下支付最大的一次擴(kuò)張。

　　此外，支付寶方面還對(duì)外透露，自推出手機(jī)端條碼支付以來(lái)，目前已有超過(guò)1000萬(wàn)臺(tái)手機(jī)使用過(guò)支付寶進(jìn)行手機(jī)付款，且以每天新增9萬(wàn)臺(tái)的速度擴(kuò)張，能支持90%以上手機(jī)電商軟件。目前，支付寶除了可以在蘋(píng)果、安卓、塞班和部分非智能手機(jī)上使用安全支付之外，自帶手機(jī)瀏覽器的用戶(hù)也能通過(guò)WAP方式支付。

　　移動(dòng)支付在短時(shí)間內(nèi)迅猛發(fā)展，主要在于支付模式便捷，以及移動(dòng)電子商務(wù)的推波助瀾。市場(chǎng)研究公司發(fā)布報(bào)告稱(chēng)，今年全球移動(dòng)支付交易額將會(huì)達(dá)到1715億美元，比2011年增長(zhǎng)60%。

　　支付寶研究院專(zhuān)家陳達(dá)偉表示，從全球趨勢(shì)來(lái)看，基于移動(dòng)終端的應(yīng)用和支付必將飛速發(fā)展，但近場(chǎng)支付從孕育到成熟至少需2至3年，現(xiàn)在發(fā)展較好且相對(duì)為主流的遠(yuǎn)程支付，在未來(lái)2年的發(fā)展速度會(huì)更快。

　　他認(rèn)為，蘋(píng)果欲借NFC和Passbook進(jìn)軍移動(dòng)支付領(lǐng)域，這一模式長(zhǎng)期來(lái)看有很大的市場(chǎng)空間，但操作或許還存在難題。“雖然蘋(píng)果已綁定了4億張信用卡，但還需要在各大應(yīng)用場(chǎng)景接入，在支付工具內(nèi)嵌對(duì)賬、信息流、物流、風(fēng)控、安全等各種因素，需要滲透到整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈和每個(gè)應(yīng)用，這些都需要積累和沉淀?！?

　　此外，雖然各方都在加緊布局移動(dòng)支付，但目前仍處在大規(guī)模投入階段，并未找到明確的盈利模式。

　　移動(dòng)支付還需要培養(yǎng)用戶(hù)的消費(fèi)習(xí)慣，支付終端也需要向商家普及。目前看來(lái)，運(yùn)營(yíng)商、第三方支付、銀聯(lián)的盈利來(lái)源主要是手續(xù)費(fèi)，但這個(gè)模式相對(duì)單一，未來(lái)可能會(huì)推出增值服務(wù)、營(yíng)銷(xiāo)推廣等更加豐富的盈利方式。

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　　方 明

　　什么是手機(jī)支付

　　手機(jī)支付也稱(chēng)為移動(dòng)支付，是指允許移動(dòng)用戶(hù)使用其移動(dòng)終端（通常是手機(jī)）對(duì)所消費(fèi)的商品或服務(wù)進(jìn)行賬務(wù)支付的一種服務(wù)方式。

　　手機(jī)支付現(xiàn)有三種方式。

　　第一種：費(fèi)用通過(guò)手機(jī)賬單收取，用戶(hù)在支付其手機(jī)賬單的同時(shí)支付了這一費(fèi)用，但其范圍僅限于下載手機(jī)鈴聲等有限業(yè)務(wù)，交易額度受限。

　　第二種是費(fèi)用從用戶(hù)的開(kāi)通電話銀行賬戶(hù)（即借記卡賬戶(hù)）或信用卡賬戶(hù)中扣除，在該方式中，手機(jī)只是一個(gè)簡(jiǎn)單的信息通道，將用戶(hù)的銀行賬號(hào)或信用卡號(hào)與其手機(jī)號(hào)聯(lián)接起來(lái)。

　　第三種是無(wú)綁定手機(jī)支付，個(gè)人用戶(hù)無(wú)需在銀行開(kāi)通手機(jī)支付功能，即可實(shí)現(xiàn)各種帶有銀聯(lián)標(biāo)識(shí)的借記卡進(jìn)行支付，采用雙信道通訊方式進(jìn)行通訊，非同步傳輸，更加安全快捷，相對(duì)而言此種方式最為簡(jiǎn)單，方便，快捷。

　　1000萬(wàn)臺(tái)手機(jī)

　　使用支付寶付款

　　支付寶近日透露，已有1000萬(wàn)臺(tái)手機(jī)使用過(guò)支付寶進(jìn)行手機(jī)付款，且以每天新增9萬(wàn)臺(tái)的速度擴(kuò)張，已支持90%以上手機(jī)電商軟件。分析人士表示，此舉表明國(guó)內(nèi)移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)已獲得實(shí)質(zhì)性推進(jìn)。

　　“可以說(shuō)手機(jī)支付已經(jīng)真正落地，實(shí)際用戶(hù)數(shù)和增長(zhǎng)速度都超過(guò)了外界的想象?！敝Ц秾殶o(wú)線商務(wù)拓展總監(jiān)王玉明表示。當(dāng)前可與安全支付配合的手機(jī)軟件已經(jīng)超過(guò)200多款，占電商軟件的90%以上。

　　中移動(dòng)手機(jī)支付

　　日成交額同比增500%

　　據(jù)中移電子商務(wù)有限公司統(tǒng)計(jì)，今年上半年，手機(jī)支付單日交易額連續(xù)過(guò)億元，與去年同期相比增長(zhǎng)超過(guò)500%。2012年五一小長(zhǎng)假的三天里，中國(guó)移動(dòng)全網(wǎng)手機(jī)支付業(yè)務(wù)交易額連續(xù)3日突破億元大關(guān)。來(lái)源石家莊新聞網(wǎng))