一名工作人員在測(cè)試公交車(chē)上的手機(jī)刷卡付費(fèi)系統(tǒng)。

用戶只需動(dòng)動(dòng)手指，即可隨時(shí)隨地完成日常的支付交易，“讓現(xiàn)金成為歷史”不再只是臆想。

全球最大的咖啡連鎖店星巴克2011年底宣布，自公司年初發(fā)布iPhone和黑莓版移動(dòng)應(yīng)用后，不到一年，顧客通過(guò)智能手機(jī)購(gòu)買(mǎi)其咖啡和其他產(chǎn)品的交易額，已高達(dá)2600萬(wàn)起。星巴克數(shù)字部門(mén)總經(jīng)理亞當(dāng)·布洛特曼表示，“客戶對(duì)我們智能手機(jī)應(yīng)用的反映是驚人的?！睘榇?，星巴克準(zhǔn)備近期在加拿大和英國(guó)，也推出該移動(dòng)支付項(xiàng)目。

近兩年來(lái)，無(wú)論是在歐美、日韓還是在中國(guó)，手機(jī)支付正快速步入人們的生活。移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)熱潮和電子商務(wù)的蓬勃發(fā)展，使人們普遍對(duì)手機(jī)支付抱以樂(lè)觀預(yù)測(cè)，“未來(lái)手機(jī)支付將迎來(lái)黃金十年”。

手機(jī)變錢(qián)包

所謂手機(jī)支付，即運(yùn)營(yíng)商為手機(jī)用戶開(kāi)設(shè)一個(gè)賬戶，用戶通過(guò)該賬戶進(jìn)行購(gòu)物和消費(fèi)，可實(shí)現(xiàn)銀行卡、公交卡、購(gòu)物卡等功能的統(tǒng)一。

手機(jī)支付最早出現(xiàn)于上世紀(jì)90年代初的美國(guó)，隨后在日韓迅速開(kāi)展。目前，日本、韓國(guó)等地，相關(guān)支付產(chǎn)業(yè)已經(jīng)相當(dāng)成熟，日本手機(jī)等移動(dòng)終端支付的市場(chǎng)份額，已經(jīng)占據(jù)信用卡市場(chǎng)的20％～30％，支付用戶超過(guò)6000萬(wàn)。韓國(guó)則有七成的電子支付通過(guò)手機(jī)完成。而在歐洲、美國(guó)等地，在美國(guó)運(yùn)通公司、Visa、諾基亞等公司的推動(dòng)下，手機(jī)支付業(yè)近年來(lái)也取得快速發(fā)展。

2011年9月，美國(guó)互聯(lián)網(wǎng)巨頭谷歌正式發(fā)布了移動(dòng)支付服務(wù)谷歌錢(qián)包，用戶只要使用支持“近程通訊技術(shù)”的安卓系統(tǒng)手機(jī)，不必將信用卡交給店員，在非接觸式信用卡系統(tǒng)終端前，輕輕一揮，就可完成支付。該支付服務(wù)將在紐約、舊金山的零售店推出，并逐步推廣到全球。

除谷歌錢(qián)包外，由社交網(wǎng)站推特聯(lián)合創(chuàng)始人杰克·多爾西創(chuàng)辦的移動(dòng)支付公司Square，是“手機(jī)收銀臺(tái)”的典型代表，也正在快速成為美國(guó)支付市場(chǎng)的新星。Square通過(guò)將刷卡槽簡(jiǎn)約設(shè)計(jì)成一個(gè)體積小巧的硬件，幫助企業(yè)和個(gè)人將iPhone、安卓手機(jī)或iPad一秒鐘變成POS收款機(jī)。

據(jù)專業(yè)研究機(jī)構(gòu)美國(guó)高德納咨詢公司預(yù)計(jì)，2011年全球移動(dòng)支付用戶規(guī)模將達(dá)到1.41億，交易金額將增至861億美元。

發(fā)現(xiàn)信息，立刻支付

而在中國(guó)，手機(jī)支付市場(chǎng)同樣飛速增長(zhǎng)。艾瑞咨詢統(tǒng)計(jì)，2011年中國(guó)移動(dòng)支付市場(chǎng)交易規(guī)模將達(dá)到481.4億元，同比增長(zhǎng)149.4％，用戶規(guī)模將達(dá)到1.9億。

目前，中國(guó)手機(jī)支付發(fā)生的場(chǎng)景主要集中在超市、便利店和商場(chǎng)等場(chǎng)所。艾瑞咨詢調(diào)研顯示，超過(guò)一半被調(diào)研的手機(jī)近程支付用戶，在超市購(gòu)物過(guò)程中，使用過(guò)手機(jī)近程支付，超過(guò)三分之一的被調(diào)研者主要在便利店、商場(chǎng)、公共交通等地使用這種支付手段。

不僅如此，在購(gòu)物支付變得日趨便捷時(shí)，國(guó)內(nèi)最大的第三方支付企業(yè)支付寶，目前正籌劃推出手機(jī)掃拍二維碼支付方案，用戶只要利用手機(jī)軟件掃描商品二維碼，就能即時(shí)購(gòu)物。盛大網(wǎng)絡(luò)旗下的切客網(wǎng)，不久前也推出基于安卓及iPhone手機(jī)支付的應(yīng)用技術(shù)，用戶可隨時(shí)隨處發(fā)現(xiàn)身邊的團(tuán)購(gòu)信息、商家特權(quán)活動(dòng)信息、產(chǎn)品優(yōu)惠券信息等，只需在手機(jī)切客上輕松一點(diǎn)，就可完成支付行為。

“這種支付模式將信息、地理位置、用戶需求即時(shí)捆綁，用戶可以擺脫P(yáng)C支付的局限性，隨時(shí)隨地在其所在的真實(shí)地理位置發(fā)現(xiàn)信息，立刻支付?！鼻锌途W(wǎng)CEO宋錚稱。

這種傳統(tǒng)購(gòu)物之外，手機(jī)支付的范圍也在不斷拓寬。用手機(jī)購(gòu)買(mǎi)基金、證券、保險(xiǎn)等產(chǎn)品也正成為現(xiàn)實(shí)。

“目前，如果說(shuō)電子支付還是高速發(fā)展期，互聯(lián)網(wǎng)支付將是超常規(guī)發(fā)展，而移動(dòng)支付將會(huì)是爆炸性發(fā)展?！苯?，第三方支付企業(yè)匯付天下董事長(zhǎng)兼總裁周曄表示，移動(dòng)支付是改變支付行業(yè)格局的歷史機(jī)遇。

最大的障礙是安全

不過(guò)，“移動(dòng)支付這個(gè)概念大家聽(tīng)了很久，但12年來(lái)我發(fā)現(xiàn)還是雷聲很大下了兩場(chǎng)小雨，大雨卻根本沒(méi)下起來(lái)?！币讓氈Ц禖EO唐彬早在1999年，就開(kāi)始在美國(guó)硅谷，做移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)支付方面的事情，2011年在中國(guó)一次行業(yè)會(huì)議上，他這樣感慨。

和國(guó)外業(yè)已成熟的手機(jī)支付產(chǎn)業(yè)相比，國(guó)內(nèi)手機(jī)支付業(yè)之所以遭遇“雷聲大雨點(diǎn)小”，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，主要是因?yàn)檫@項(xiàng)新興應(yīng)用，目前仍面臨用戶安全顧慮、用戶對(duì)手機(jī)支付的使用習(xí)慣尚未完全建立、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)仍未最終確定等“瓶頸”。

“支付賬號(hào)可能會(huì)被盜取和破解，而且手機(jī)一旦和支付相綁定，如果手機(jī)不慎遺失，誰(shuí)撿到都可以刷卡消費(fèi)。”近期，國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)大規(guī)模爆發(fā)的網(wǎng)站用戶密碼被泄露事件，更是讓許多人對(duì)手機(jī)支付心存顧慮。在上海一家互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)工作的王先生就向本報(bào)記者如是表示，自己的iPhone手機(jī)之所以不愿開(kāi)通手機(jī)銀行，主要就是因?yàn)閷?duì)安全性不太放心。

網(wǎng)秦手機(jī)安全專家鄒仕洪認(rèn)為，手機(jī)支付的主要安全隱患來(lái)源于硬件和軟件兩重層面。硬件層面，支付賬戶和手機(jī)必須綁定，手機(jī)不慎丟失，用戶未設(shè)置支付密碼或驗(yàn)證過(guò)于簡(jiǎn)單，很容易被他人利用；軟件層面，手機(jī)病毒是用戶支付安全的主要威脅。

其實(shí)在美國(guó)，安全性也是移動(dòng)支付的最大障礙。一項(xiàng)調(diào)研顯示，在未選擇移動(dòng)支付的美國(guó)居民中，有64％的受訪者認(rèn)為移動(dòng)支付不安全。美國(guó)電信運(yùn)營(yíng)商Verizon近日公開(kāi)表示，正是出于對(duì)用戶安全考慮，其拒絕使用谷歌錢(qián)包業(yè)務(wù)。

兩大標(biāo)準(zhǔn)各行其道

制約國(guó)內(nèi)手機(jī)支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展的另一大瓶頸在于技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。目前手機(jī)支付主要分為兩大類(lèi):遠(yuǎn)程支付和近程支付。其中，在近程支付方面，三大運(yùn)營(yíng)商分別支持兩大標(biāo)準(zhǔn)，即中國(guó)移動(dòng)主導(dǎo)的運(yùn)行于2.4GHz上的RF—SIM標(biāo)準(zhǔn)，和中國(guó)電信、聯(lián)通支持的中國(guó)銀聯(lián)手機(jī)支付標(biāo)準(zhǔn)。由于標(biāo)準(zhǔn)不一，致使當(dāng)前仍存在著三大電信運(yùn)營(yíng)網(wǎng)的網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)、通信協(xié)議各行其道、難于自由無(wú)縫接入等尷尬問(wèn)題。

不久前舉行的“2011中國(guó)移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)年會(huì)”上，工信部通信發(fā)展司政策標(biāo)準(zhǔn)處處長(zhǎng)謝雨琦表示，“由于標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，芯片、卡、手機(jī)終端的供應(yīng)商比較少，導(dǎo)致POS機(jī)、卡片以及手機(jī)終端成本較高，對(duì)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的成本形成一定障礙?！?/P>

“近程支付標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，上游廠商就無(wú)法進(jìn)行芯片和機(jī)具生產(chǎn)，相關(guān)產(chǎn)品就無(wú)法大規(guī)模地推廣，商家那里自然也看不到手機(jī)支付的應(yīng)用，更談不上近程支付的普及?！眳R付天下戰(zhàn)略規(guī)劃經(jīng)理程善寶說(shuō)。

“移動(dòng)支付應(yīng)用涉及從芯片、卡片、手機(jī)終端、POS終端到后臺(tái)應(yīng)用管理、發(fā)行和密鑰系統(tǒng)、清分結(jié)算系統(tǒng)等多個(gè)環(huán)節(jié)，目前國(guó)內(nèi)形成多種標(biāo)準(zhǔn)并存的局面。多標(biāo)準(zhǔn)并存給移動(dòng)支付的推廣帶來(lái)巨大阻礙，業(yè)界呼喚簡(jiǎn)單有效的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)?！敝袊?guó)電子技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)化研究所信息中心主任王立建此前也公開(kāi)表示。

標(biāo)準(zhǔn)問(wèn)題已經(jīng)引起政府重視，近日，工信部科技司副巡視員代曉慧透露，目前標(biāo)準(zhǔn)的制定工作、設(shè)備方案已經(jīng)初步完成。